固定金利で買ったA氏「住宅ローン借り換え」で351万円も得！

「いま住宅ローンを借り換えることにより、多くの方が大きなメリットを得ることができます」

　そう語るのは日本ファイナンシャルプランニング・不動産事業部の田中大輔氏だ。住宅ローンアドバイザーの資格を持つ田中氏は、「今がベストタイミングだ」と断言する。

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「今年9月の時点で、全期間固定金利型の『フラット35』が1.39％。もっとも金利が低い変動金利型では0.5％を切るものさえあります。これは『ほぼ無利息』と言っていいほどの超低金利です。

　2016年2月に導入されたマイナス金利の影響もあり、史上最低水準にあるのが今なのです」（田中氏、以下同）

　金利が少し違うだけで支払額に大きな違いが出るのが住宅ローンだ。

　たとえば借入金3000万円で35年ローンを組んだ場合、金利3.0%での利息は1849万円になる。これが2.5％に下がるだけで利息は1504万円となり、345万円もの差が出る。2.0％ならば金利は1174万円で、差額は675万円。手数料などを考慮しない単純計算だが、金利の重要性は明らかだ。

　そこで実際に住宅ローンを返済しているサラリーマンの借り換えを、田中氏監修のもと、シミュレーションしてみることにした。

　借り換え条件は一律で設定。「フラット35」に、金利は1.39%に設定。借り換えの際に必要な融資手数料は、融資額の2.16%。登記費用35万円、収入印紙代2万200円とし、これらを借入残高に上乗せして借り換えることにする。

　今回は40代会社員のA氏のケース。2004年にマンション（4LDK/92平米）を3980万円で購入し、2039年までフラット35で支払い予定。現在の残高2873万円に、融資手数料・登記費用など約101万円を加え、借入金額を2974万円という条件に設定したが……。

　借り換えシミュレーションの結果、月々の支払いが1万4000円も減り、支払総額でなんと351万円も得することが判明したのだ。

「Aさんの場合、金利は半分以下になり、借入残高もまだまだあるので、これだけ大きなメリットが出るのです」

　結果を聞いたA氏はすぐに、ローン借り換えの検討に入ったそうだ。

●埼玉県川口市在住・A氏の場合、351万円の減額に！

【借り換え前】
金利＝2.80％
月々の支払い＝15万円
総支払額＝3803万

【借り換え後】
金利＝1.39％（-1.41％）
月々の支払＝13万6000円（-1万4000円）
総支払額＝3452万円（-351万円）

（週刊FLASH　2018年10月16・23日合併号）