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コロナ禍こそ買い増せ！「ほったらかしで資産2倍」投資の最新運用術

ライフ・マネーFLASH編集部
記事投稿日：2020.11.16 06:00　最終更新日：2020.11.16 06:00

　2020年春以降の投資を取り巻く状況は、新型コロナウイルスの感染拡大による景気後退で一変した。そんななか、混乱を極めた米国大統領選挙は、投資家にとって大きなチャンスだった。

「値動きが不安定で、かなり割安になった株もありましたから。ただこの先、米国の景気はよくなっていく。短期的な動きは気にせず、長期的に米国株に投資するのが、最強の投資方法なんです」

　そう語るのは、「ほったらかしで資産を2倍にする」投資法を、本誌で何度も伝授してくれた、ファイナンシャルプランナーの横山光昭氏だ（投資法のおさらいは後述）。

　2020年は新型コロナウイルスの感染拡大により、世界各国で株価が大暴落した。3月中旬には、日経平均株価が1万6500円近くまで下落。米ニューヨーク株式市場でも、「ダウ工業株30種平均」が1万ドル以上下落した。だがどちらも、コロナ禍前の水準まで戻りつつある。

　横山氏は、株価が暴落した際も、「いまはバーゲンだと思って買い増すべき」とアドバイスしていたという。

「私自身、2002年から始めて、18年間で2倍になっていた資産が、コロナ禍で2〜3割ほど目減りしました。でも、いまは完全に戻ったうえ、さらに全体で1割ほどのプラス。

　とくに今回は、株価が戻るのが早かった。長期投資をする人のなかで、『下がったときほど買い増せ』という意識が浸透してきているのだと思います。あらためて、『長期投資は強いな』と実感しましたね」

　横山氏がおすすめする「ほったらかしで資産2倍」投資法をおさらいしておこう。基本は、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」を毎月積み立てで購入するだけの簡単なものだ。楽天証券でiDeCoとつみたてNISAの口座を開設。毎月3万〜5万円を積み立てれば、年平均5％の利回りで、20年後には資産1000万〜2000万円を実現できる。

「いまから長期投資を始めたいという方で、無難にいきたいなら、全世界の株式が対象の『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』。少しリスクを取ってもいいという方は、米国株式が対象の『楽天・全米株式インデックス・ファンド』を購入するだけでいいと思います。それだけ、この2つの商品は魅力的なのです」

　この2商品は、米国の投資運用会社・バンガードが販売している「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF（ティッカーVT）」と、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（ティッカーVTI）」を、ファンドとして100円単位で購入できるようにしたもの。手数料などトータルコストも楽天・全世界が0.212％、楽天・全米が0.162％と安い。

　年間40万円で最長20年間、運用益が非課税となる「つみたてNISA」、運用益が非課税になるだけでなく、掛金も全額所得控除になる「iDeCo」を使うなら、この2つの楽天のファンドがおすすめだ。

　ただ、投資に慣れ、マーケットを見ながらリアルタイムで購入したい人や、より低コストで投資をしたい人は、直接「VT」「VTI」を購入するのも、ありだという。

「1日の値動きを見て安くなったタイミングで買えますし、楽天なら、買付手数料が無料。長期投資で守りの資産を作りながら、全体の1〜2割の資金で株価が下がったときに、VTIを買い増すのもよいと思います。

　ただ、1株単位での購入となるので、VTなら8000〜9000円、VTIなら1万8000〜1万9000円が購入単位となります」

　もう少しリスクを分散し、長期での値上がりを期待するなら、さまざまなインデックス・ファンドを組み合わせる方法もある。

「『楽天・全世界株式インデックス・ファンド』を3割、残りの7割をeMAXIS Slimの国内株式、米国株式、先進国株式、新興国株式の4つのインデックス・ファンドで積み立てる方法です」

　コロナ禍前なら、7割のうち国内15％、米国20％、先進国30％、新興国35％の組み合わせがおすすめだった。

「コロナ禍でも、『GAFA』といわれる、グーグル、アップル、フェイスブック、アマゾンなどIT大手は堅調で、米大統領選後も米国の景気はよくなっていく。

　いまから始めるなら、米国に多めに割り振り、国内10％、米国35％、先進国30％、新興国25％がおすすめです。長期で見れば、年3〜5％の利益は出せると思います。米国ぶんを『楽天・全米株式インデックス・ファンド』にするのも、ありです」

　年金額への不安に加え、コロナ禍では、「危機的な状況だからこそ、将来の生活のため、いままでやっていなかった長期投資をやりたい」という相談が多かったという。

「3000円からでいいので、投資を始めてみることです。同時に貯金し、月収の7.5カ月分の貯金ができたら、残りはすべて投資に回していく。そうすればコロナ禍のような危機にも対処でき、安心して投資することができます。

　生活資金を一時的に運用すると、ビビッてしまいますから。あくまで、すぐに使わない資金を、将来のための資産として運用することが大事なのです」