一石二鳥の「iDeCo」「NISA」「つみたてNISA」どう違う？

　老後に備えて資産形成をするために活用したいのが、「iDeCo」と「NISA」と「つみたてNISA」。節税と資産運用が同時にかなう、一石二鳥の制度なので、使わない手はない。

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「スペック的に最強なのは、私的年金の『iDeCo』。これは、自分で掛金を拠出、運用し、掛金と運用益の合計額をもとに、原則60歳以降から給付を受けることができる制度。

　お金を拠出するとき、運用しているとき、受け取るとき、すべてに税制優遇があるのが最強の理由です。運用できるのが60歳までなので、30代～40代のうちに始めれば、よりメリットは大きい。

　また、自営業の方は月6万8000円まで運用できます。60歳まで引き出せないので、老後の資金作りに最適です」（FPの横山光昭氏・以下同）

　一方、NISA系は、運用益に課税される約20%の税金が非課税になる。

「『つみたてNISA』は、『NISA』に比べ、年間非課税投資枠が120万円から40万円に下がって、パワーダウンしたと言う人もいます。ですが、つみたてNISAはNISAの改良版。運用の非課税期間は20年に延びました。

　また、つみたてNISAで購入できるのは、投資信託など安心して運用できる商品のみ。途中の引き出しも自由。

 NISAは2023年で投資可能期間終了なので、今後はつみたてNISA。特に50代以降の方にはおすすめです」

　人生100年時代に、貯金だけでは苦しい。これからは、長期分散型で積み立てていく考えが必要だ。

【３大お手軽資産運用のメリット】

●iDeCo
（お得さ）税制優遇が多い
（気軽さ）原則60歳まで引き出せない
（年間上限額）上限14.4万~81.6万円
（運用可能期間）原則60歳まで
（特記事項）途中解約不可　※積立金、積立一時中断は可
（積み立てるとき）全額所得控除
（運用しいるとき）非課税
（受け取るとき）公的年金控除/退職所得控除

●NISA
（お得さ）運用益非課税
（気軽さ）いつでも売却可 ※未使用枠は繰り越せない
（年間上限額）120万円
（運用可能期間）5年
（特記事項）2023年分で終了予定　つみたてNISAと併用不可
（積み立てるとき）☓
（運用しいるとき）非課税
（受け取るとき）☓

●つみたてNISA
（お得さ）運用益非課税
（気軽さ）いつでも売却可※未使用枠は繰り越せない
（年間上限額）40万円
（運用可能期間）20年間
（特記事項）2037年分で終了予定　NISAと併用不可
（積み立てるとき）☓
（運用しいるとき）非課税
（受け取るとき）☓

（週刊FLASH　2018年11月13日号）